Servicio — Financiación de Circulante

Circulante para crecer sin tensión de caja

Diseñamos y negociamos una estructura de financiación de corto plazo (factoring, confirming, líneas de crédito) que acompaña tu crecimiento con CET optimizado y DSO controlado.

Cash +2,1 mesescolchón de liquidez
DSO −18dcobro más rápido
CET −13%coste financiero efectivo
<48hrespuesta ejecutiva

Alcance y entregables

Modelo

Estructura de circulante

  • Necesidades operativas de fondos (NOF)
  • Mix óptimo por producto
  • Calendario y límites
Negociación

Relación bancaria

  • Term sheets y comparativa
  • Garantías y covenants
  • Renovaciones y revisiones
Operativa

Procesos internos

  • Política de crédito y riesgo
  • Integración con ERP/BI
  • Cuadro de mando DSO/DPO

Instrumentos de financiación

Cobros

Factoring

Cesión de facturas para anticipar cobros (con/sin recurso). Reduce DSO y mejora caja.

  • Selección por cliente / cartera
  • Coste efectivo total (CET)
  • Integración con recobro
Pagos

Confirming

Financia pagos a proveedores mejorando plazos y poder de negociación.

  • Estructura de descuentos
  • Impacto en DPO / margen
  • Acuerdos por segmento
Liquidez

Líneas de crédito

Cobertura de picos de tesorería. Revisión anual y control de disposición.

  • Límites, garantías y pricing
  • Política de uso responsable
  • Alertas y test de estrés

Casos en 30 segundos

Distribución

Mix factoring/confirming

  • DSO −16 días
  • DPO +11 días
  • CET −12%
Industrial

Colchón de caja

  • Cash buffer +2 meses
  • Renovación multibanco
  • KPIs DSO/DPO en BI
SaaS

Crecimiento sin tensión

  • Líneas revolving
  • Uso disciplinado
  • Runway +4,5 meses

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Preguntas frecuentes

¿Qué es el CET y por qué importa?

El Coste Efectivo Total integra intereses, comisiones y gastos. Es la métrica real para comparar ofertas bancarias.

¿Factoring con o sin recurso?

Con recurso es más barato pero mantiene el riesgo. Sin recurso transfiere riesgo (y mejora DSO) a mayor coste: lo decidimos según perfil.

¿Cómo evitáis el sobreendeudamiento?

Políticas de uso, límites por KPIs y test de estrés. El circulante acompaña a la operativa, no la sustituye.

¿Publicáis precios?

No. Dimensionamos por tamaño, riesgo y urgencia; propuesta cerrada tras diagnóstico.

¿Estructuramos tu circulante con coste óptimo?

Diagnóstico confidencial y comparativa bancaria con CET real.

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