Circulante para crecer sin tensión de caja

Estructura de circulante

• Necesidades operativas de fondos (NOF)
• Mix óptimo por producto
• Calendario y límites

Relación bancaria

• Term sheets y comparativa
• Garantías y covenants
• Renovaciones y revisiones

Procesos internos

• Política de crédito y riesgo
• Integración con ERP/BI
• Cuadro de mando DSO/DPO

Factoring

Cesión de facturas para anticipar cobros (con/sin recurso). Reduce DSO y mejora caja.

• Selección por cliente / cartera
• Coste efectivo total (CET)
• Integración con recobro

Confirming

Financia pagos a proveedores mejorando plazos y poder de negociación.

• Estructura de descuentos
• Impacto en DPO / margen
• Acuerdos por segmento

Líneas de crédito

Cobertura de picos de tesorería. Revisión anual y control de disposición.

• Límites, garantías y pricing
• Política de uso responsable
• Alertas y test de estrés

Mix factoring/confirming

• DSO −16 días
• DPO +11 días
• CET −12%

Colchón de caja

• Cash buffer +2 meses
• Renovación multibanco
• KPIs DSO/DPO en BI

Crecimiento sin tensión

• Líneas revolving
• Uso disciplinado
• Runway +4,5 meses

Tesorería y Cobros

Forecast de caja, políticas de cobro y reducción de DSO.

Dirección Financiera Externa

CFO as a Service para control, caja y reporting.

Contabilidad para Empresas

Cierres en plazo, analítica y soporte a decisión.

¿Qué es el CET y por qué importa?

El Coste Efectivo Total integra intereses, comisiones y gastos. Es la métrica real para comparar ofertas bancarias.

¿Factoring con o sin recurso?

Con recurso es más barato pero mantiene el riesgo. Sin recurso transfiere riesgo (y mejora DSO) a mayor coste: lo decidimos según perfil.

¿Cómo evitáis el sobreendeudamiento?

Políticas de uso, límites por KPIs y test de estrés. El circulante acompaña a la operativa, no la sustituye.

¿Publicáis precios?

No. Dimensionamos por tamaño, riesgo y urgencia; propuesta cerrada tras diagnóstico.